弊社では損保ジャパンを取り扱っておるのですが、最近の保険内容が複雑化して難しいです。外資参入以降、各社取り扱いメニューが豊富で頭がパンク寸前です・・・

私の愚痴はさておき、まだまだ日本では任意保険加入率も１００％といえないのが現状だと思います。事故しないのが一番良いのですが運転している以上危険と隣り合わせです。もし子供が飛び出てきちゃったら・・・事故した場合の事を考えると・・・やはり自賠責保険だけでは補いきれませんので加入すべきだと思います。私が思うに、対人・対物は無制限＆車両保険は最低限必要です。

対人無制限に関して、は当然と思います。
クルマを運転する以上、人を撥ねない保障はありません。被害者救済を思えば対人無制限は当然です。

対物無制限に関しては

人それぞれ考えがありますので一概には言えませんがこれも無制限が無難と思います。先日国産高級車を乗ってる人が対物300万ってのがありました、「どうしてですか？」と尋ねると、別に事故しないからとの事でした。確かに事故しなければ良いのですが、もしも300万以上の対物事故が発生したら（お金持ちは別ですが）・・・300万以上のクルマ・物はザラにあるし・・・保険の掛け金をケチったばっかりに大事故・・・・なんて事も充分にありえます。

車両保険も私なりの考えがありまして、

ローン返済中は間違いなく車両保険（自爆OKの一般車両）に入るべきと考えます。何故でしょうか？例えばローン返済中に自爆の大事故で廃車になってしまったら、ローン払い続けながら次の車のローンも払わなければいけないという二重苦です。
それと最近の車は軽くぶつかっただけでも10万円以上はザラです。これはクルマの精度が低下したのではなく対人保護等を考慮して衝撃を緩和するようクルマの造りになっています。その為、軽くぶつけただけでもぐっちゃりイッテしまうのです。軽自動車なんかはエアバックがはねるような事故ですと年式が新しくても全損（廃車）になるケースが増えてます。
あとこんなケースも考えられます、当て逃げ及び相手が保険未加入で修理代金払えないというケースです。自分の保険を使うのは正直腹が立つと思いますが、最悪のケースは免れると思います。自分が現金自腹で直すのも腹が立ちますけどね。万が一の保険ですからね。

参考までに、
一般車両とは・・・主に車対車・盗難・車両火災爆発・自然災害等・自爆・当て逃げ
車対車+Aとは・・・主に車対車・盗難・車両火災爆発・自然災害等（自爆・当て逃げは含まれません）
注）語弊があるといけませんので参考までに

料金の格差については、

自賠責保険料（強制保険）は各社一律料金ですが、任意保険に至っては違います。
弊社取り扱いは損保ジャパンがメインですので、他社の料金はわかりませんが、CM等を拝見すると料金の安さだけが際立ってるように思います。よーく見ると小さい字で条件がビッシリ書かれてますので、なるほどこれなら安いはずだと、うなずけます。私の推測ですが、リスク細分型はきめ細かい条件で保険料が安くなる分、事故した場合の調査等もシビアではないでしょうか？ちょっとでも条件外なら保険適応外なんて事もありえるのではないでしょうか？もしくはリスク細分型にした為に「え！？保険利かないの？」なんて事もありえるかもしれません。きめ細かく条件選択できて保険料が安くなる分、リスクも当然あると思います。個人的には昔からあるSAPが一番判りやすくて無難なところだと思います。私はずっとSAPです。

自動車保険（任意保険）はその名の通り「任意」ですので強制ではありません。
万が一に備えた掛け捨て保険です。
あくまで私の考えを述べましたが、これを期にご家族で見直してみるのも良いかもしれませんね。
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